С приходом значительных сумм в криптосферу люди начали обращать большое внимание на защиту своих средств. Ничего удивительного, что на рынке появляются новые правила. Это позволяет сделать технологию более цивилизованной и обеспечить необходимый уровень безопасности. Информация о клиентах, с которыми приходится работать, дает гарантию сделкам и транзакциям.
Криптовалютный мир похож на любую другую финансовую сферу и тоже нуждается в регулировании.Поэтому каждый должен быть готов к появлению новых норм и изменению менталитета, восприятия децентрализованной технологии как таковой.
Редакция RusCoinsInfo подготовила для читателей подробное объяснение основных финансовых проверок, с которыми можно столкнуться в криптомире. В основу статьи легла лекция Артура Кузьмовского (Arthur Kuzmovski), старшего партнера фирмы Thompson&Stein.
Артур Кузьмовски (Artur Kuzmovski) на блокчейн конференции 10.10.2018
Содержание
Как проверить клиента на благонадежность
KYC, AML и целевые санкции — три основные столпа для любой современной финансовой сферы и, в скором времени, государства определят правила для их регуляции в блокчейне.
- Первое, что нужно сделать для обеспечения безопасности, ввести правило KYC (Know Your Customer). Это процесс верификации бизнес-клиентов и оценки рисков, связанных с ними.
- Второй принцип ー соблюдение AML (anti-money-laundering) ー предотвращение отмывания денег. И для этого необходимы определенные механизмы политического контроля и обязать все соответствующие финансовые учреждения их применять, чтобы предотвратить это преступление.
- Целевые финансовые санкции применяемые по всему миру, могут касаться и криптовалюты. Санкции в этом понимании необходимы для контроля сферы.
Правительство и регулирующие органы должны контролировать ситуацию, а не подчиняться обстоятельствам.
Кто должен внедрить KYC, AML и криптосанкции в сферу
В этом должны принять участия все, кто заинтересован в криптосфере. И в первую очередь криптовалютные биржи. Они работают и с фиатом, и с токенами, ー идеальный вариант для мошенников, желающих отмыть «серые» деньги.
Следует ввести проверки идентификации компаниям, оказывающим услуги по хранению монет (криптокошельков), тем, кто проводят ICO или принимают участие в них. Для потенциального инвестора очень важно вложить деньги в проект, который вызывает доверие. С другой стороны, создателем идеи выгодно полностью легальное ICO. Тогда основатели блокчейн-проекта смогут законно вывести деньги для развития и улучшения продукта. KYC и AML проверки поднимут репутацию ICO на рынке, создав необходимую правовую базу. Помните: ICO вполне может стать инструментом отмывания денег, если не предпринять соответствующих мер.
Очень важно, чтобы этим принципам следовали эксперты, эдвайзеры, юристы, которые могут повлиять на законодательную сферу. Если в системе будут функционировать «грязные» деньги и теневые счета, мы не сможем создать устойчивую финансовую структуру и благонадежную бизнес-среду. Поэтому консультантам необходимо заранее распознавать клиентов с мошенническими намерениями.
И поскольку криптосфера меняется очень быстро, то все участники рынка должны принять правила игры. Только так можно создать безопасные условия для расчетов и инвестиций.
Что такое Know-Your-Customer (KYC) на практике
Ключевой момент ー вам нужно знать идентификационную информацию о своем клиенте. Блокчейн технология принесла в финансовую сферу определенную проблему. Большинство криптовалютных транзакций совершаются удаленно и анонимно. Пока не будет проведена определенная проверка идентификации, стороны смарт-контракта не смогут полностью доверять друг другу. При том, что сделки в традиционной системе, в банках совершаются абсолютно открыто: всегда можно сравнить внешний вид и подпись клиента с данными паспорта.
Второе ー понимание деятельности клиента. Нужно собрать как можно больше данных о том, чем он занимался и занимается в данный момент.
Как внедрить эффективную проверку KYC в блокчейн-компанию? Существует три простых шага:
- Применение программы идентификации клиента (CIP). Нет единственного универсального варианта для этой программы. Некоторые интернет стартапы предпочитают высокотехнологичные инструменты: сканирование лиц, отпечатков пальцев. Можно проверить на подлинность предоставленные клиентом документы. Главное, чтобы мы могли удостовериться в том, что подающий заявку реальный человек и он предоставляет достоверную информацию.
- Документы с ID (паспорт, хотя бы водительские права), либо указание банковского счета. Мало традиционных финансовых компаний согласятся работать с человеком, у которого нет и никогда не было счета в банке.
- Идентификация по видео. Есть специальное программное обеспечение, подключаемое к Skype или к другим вариантам видеосвязи.
Проверка KYC особенно актуальна для криптокомпаний. Рано или поздно, работая напрямую с ICO, криптобиржами и токенами, вы столкнетесь с мошеннической деятельностью. И тогда вам придется предоставить убедительные доказательства того, что вы сделали все возможное для безопасности клиентов. Поэтому есть смысл всегда совершенствовать свои правила, внедряя новые технологии и проверки.
Далее необходимо осуществить комплексную проверку клиента: он может быть физическим или юридическим лицом. Это поможет вам определить параметры деятельности.
AML ー важность финансового мониторинга
Определив личность и характер бизнеса клиента, вы не должны останавливать контроль. Необходим постоянный мониторинг и борьба с отмыванием денег (AML). Достаточно легко открыть счет на имя одного физического лица, а затем использовать его для отмывания денег всей компании.
Каждая сфера может столкнуться с проблемой отмывания денег. Правила, принятые в вашей компании, необходимо задокументировать и донести до сведения клиента. Кроме того, назначьте сотрудника, который будет принимать и рассматривать жалобы, отвечать за реализацию этих норм.
Как бы грубо это ни звучало, но защита против отмывания денег в первую очередь нужна вам, чтобы ваш клиент вас не подставил.
Признаки отмывания денег в криптовалюте
Обучайтесь сами и проводите тренинги среди сотрудников. Вы должны опережать мошенников, изобретая новые средства безопасности быстрее, чем они смогут найти в них уязвимости. Действия преступников можно предугадать и предотвратить.
Будьте осторожнее, если вы заметили:
- Транзакции, оперирующие слишком большими суммами в наличных деньгах. В каждой стране есть свои ограничения по сделкам, в СНГ это примерно 10 000 евро. Сейчас уже странно, когда кто-то хочет внести огромное количество денег на счет или, наоборот, снять наличными.
- Большое количество сделок за короткий период. Возможно, кто-то пытается обойти лимит или пытается не привлекать внимание.
- Резкие перепады в суммах или активности клиента. Например, огромные суммы каждый день сменяются затишьем на несколько месяцев.
- Транзакции в странах с более лояльной юрисдикцией к отмыванию денег, например, Панама.
- У клиента были какие-то сомнительные истории экономического и политического характера.
Конечно, мы должны учитывать открытость и инновационность блокчейн рынка, но множество людей пострадало от мошеннических схем. И важно создать атмосферу честного и надежного сотрудничества для тех, кто хочет развивать технологию дальше.
Хочешь получать самые свежие и актуальные новости о криптовалютах в Telegram? Тогда подписывайся на наш официальный канал → https://t.me/ruscoinsinfo
Актуально Сейчас
КОММЕНТАРИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
ТОП
КРИПТОВАЛЮТНЫХ БИРЖ
ТОП ОБМЕННИКОВ
ЛЕНТА АКТИВНОСТИ
Популярные Разделы
Оставьте первый комментарий!
Вы должны быть зарегистрированы чтобы оставить комментарий.
Вы должны быть зарегистрированы чтобы оставить комментарий.